Kinh Doanh

Công thức tính lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực tế ?

Công thức tính lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực tế ?  Lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa là hai khái niệm đang thu hút sự quan tâm của nhiều người. Cùng tham khảo các bài viết dưới đây để hiểu thêm về hai loại lãi suất này nhé!

Trong các giao dịch tín dụng liên quan đến việc tính toán lãi suất, chẳng hạn như cho vay và tiết kiệm, khách hàng thường nghe nói về lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa. Đó cũng là do hai loại lãi suất này có mối quan hệ tương đồng và tương phản, ảnh hưởng lớn đến quyền lợi của người tiêu dùng. Nhưng lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa là bao nhiêu? Nó khác biệt như thế nào? Cách tính như thế nào thì không phải ai cũng biết.

Vì vậy, bài viết này cung cấp thông tin về lãi suất thực và danh nghĩa trên taichinh.vozz.vn để giúp bạn nắm rõ.

Video bài tập tính lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa

Lãi Suất Danh Nghĩa Là Gì?

Lãi suất danh nghĩa là lãi suất thể hiện sự gia tăng của tiền sau một khoảng thời gian (thường là một năm), nhưng không tính đến những thay đổi trong sức mua của đồng tiền đó. Và đây cũng là lãi suất bạn kiếm được trên số tiền của mình nếu bạn có tài khoản tiết kiệm, hoặc tỷ lệ bạn phải trả khi vay tiền.
Ví dụ: Bạn vay tiền trả góp từ ngân hàng và lãi suất áp dụng cho khoản vay là 10% / năm, tức là lãi suất danh nghĩa là 10%.

Lãi Suất Thực Tế Là Gì?

Lãi suất thực tế là lãi suất thực tế bạn có thể kiếm được khi đầu tư hoặc trả cho một khoản vay, sau khi đã tính đến ảnh hưởng của lãi suất kép. Lãi suất thực tế cũng là tỷ lệ lãi mà nhà đầu tư tìm cách thu được sau khi trừ đi ảnh hưởng của các yếu tố lạm phát.

Xem thêm : Nên mua cổ phiếu trước hay sau khi chia cổ tức

Công Thức Tính Lãi Suất Danh Nghĩa Và Lãi Suất Thực Tế

Cách tính lãi suất danh nghĩa

Giả sử nếu bạn vay ngân hàng 100 triệu đồng với lãi suất 8% thì lãi suất danh nghĩa là 10%. Đương nhiên, lãi suất danh nghĩa là tỷ lệ đơn vị tín dụng cung cấp cho bạn và được ghi trong hợp đồng.

Cách tính lãi suất thực

Lãi suất thực tế xấp xỉ bằng lãi suất danh nghĩa trừ đi tỷ lệ lạm phát. Đây không phải là một con số đơn giản, vì các nhà đầu tư hưởng lợi khác nhau có tỷ lệ lạm phát kỳ vọng khác nhau. Nếu một nhà đầu tư dự đoán lợi nhuận là 5% trong năm năm tới và lạm phát là 2%, họ kỳ vọng lợi nhuận thực tế là 3%. Về cơ bản, lãi suất thực được tính bằng cách lấy lãi suất danh nghĩa trừ đi tỷ lệ lạm phát.

Công thức tính lãi suất thực tế là:

Công thức tính lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực tế ?

Trong đó:

  • i = lãi suất danh nghĩa
  • r = lãi suất thực
  • E(I) = tỷ lệ lạm phát kỳ vọng

Công thức tính tỷ lệ lạm phát được tính như sau:

Về cơ bản, để tính tỷ lệ lạm phát, hãy lấy Chỉ số giá tiêu dùng (CPIx) của năm trước trừ đi Chỉ số giá tiêu dùng (CPIx + 1) của năm trước.

Ví dụ về tính lãi thực:

Giả sử bạn vay tiền từ một ngân hàng với lãi suất danh nghĩa là 6%, nhưng bạn muốn tính lãi suất thực. Để tính lãi suất thực, trước tiên bạn cần trừ CPI năm 2019 khỏi CPI hàng năm năm 2020. Ví dụ, CPI hàng năm cho năm 2020 là 239.207 và CPI hàng năm cho năm 2019 là 236.648. Trừ 239,207 từ 236,648 để có 2,559.

Sau đó, lấy 2,559 và chia cho CPI hàng năm 2019 (236,648) để được 0,01. Sau đó nhân 0,01 với 100 để được 1%. Nếu lãi suất danh nghĩa là 6% và lạm phát là 1% thì lãi suất thực là 5%.

Lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa khác nhau như thế nào?

Khác nhau về bản chất

Lãi suất thực là lãi suất trừ đi tỷ lệ lạm phát. Ngược lại, lãi suất danh nghĩa không tính đến yếu tố lạm phát.

Khác nhau về cách tính

Lãi suất danh nghĩa mang tính chất tham khảo nhiều hơn khi so sánh với lãi suất thực. Lãi suất thực được sử dụng để đo sức mua của các khoản thu lãi.

Sự khác biệt trong tính toán :

  • Tính lãi suất danh nghĩa không khó. Đó là lãi suất ngân hàng đưa ra trên giấy tờ. Nếu bạn vay tín chấp với lãi suất 15% / năm, giả sử rằng lãi suất danh nghĩa cũng là 15%.
  • Mặt khác, lãi suất thực vẫn giữ nguyên sau khi trừ đi tỷ lệ lạm phát từ lãi suất danh nghĩa. Lãi suất thực được tính theo công thức: (1 + r) (1 + i) = (1 + R) trong đó r là lãi suất thực, i là tỷ lệ lạm phát và R là lãi suất danh nghĩa.

Có thể bạn quan tâm : Thanh toán trả góp HD Saison qua internet banking Agribank

Quan hệ giữa lãi suất danh nghĩa và lãi suất thực tế

Quan hệ giữa lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa được biểu thị bằng các công thức sau:

(1 + r)(1 + i) = (1 + R)

Trong đó:

  • r là lãi suất thực tế,
  • i là tỷ lệ lạm phát
  • R là lãi suất danh nghĩa.

Lãi suất thực tế = Lãi suất danh nghĩa – Tỷ lệ lạm phát dự kiến

Trên thực tế, lạm phát thực tế có thể khác với lạm phát dự báo mà chúng ta không hề hay biết. Mặt khác, lãi suất danh nghĩa được biết một cách chắc chắn tại thời điểm xuất bản. Do đó, phần chênh lệch giữa lãi suất thực và lãi suất danh nghĩa là lãi suất thực bao gồm cả tỷ lệ lạm phát.

Trên đây là thông tin về lãi suất thực và danh nghĩa để bạn tham khảo. Hiểu được sự khác biệt giữa hai loại lãi suất sẽ giúp bạn dễ dàng đưa ra quyết định tài chính tốt hơn và có cái nhìn tổng thể về tiền của mình.

Related Articles

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *

Back to top button